房贷新政出台后，到底选固定利率还是LPR+加点利率呢？

这两天，一件关乎民生的大事——房贷新政在朋友圈刷屏了。

根据央行规定，自3月1日起，各大银行应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可转换为固定利率。

简单来说，以前按照4.9%为基准利率，上浮或者打折后形成的商贷，从2020年3月1日起，要转化成“LPR+加点”或者“固定利率”！这将意味着，2019年10月之前所有签订的购房合同，将全部重签！注意，是所有人哦，即使你已经还贷十年以上！只有一类人避免，就是你的还款一年内就结清的！

盐城市场摸底调查

调查发现，截止发稿前，盐城多家银行已经跟进：建行既可在手机银行或网银办理，也可以到营业网点办理；江苏银行明日起可通过手机银行、网银或营业网点办理；南京银行可至营业网点办理，网银和手机银行暂时不能办理，具体时间待总行通知；盐城农商银行和浦发银行等通知；招商银行不需客户办理，4月1日银行系统自动切换为LPR利率，针对个别选择人行利率的客户，可在4月1日后携带相关证件到营业网点申请办理。其它各大银行执行情况GO房网会继续追踪……

房贷新规一出，很多网友来电咨询，其中最热点的问题，是两种房贷利率形式，选择哪种更实惠？

新政规定，借款人可任意选择一种房贷利率方式，一种是固定利率，另一种是LPR+加点，选择后不可以再变换！

固定利率，意味着房贷利率不再变化，月供也不再变化。具体利率为2019年您的房贷还款利率。

假如2019年房贷利率执行基准利率下浮10个点，即4.9%*0.9=4.41%，以后房贷还款期内，房贷利率都是4.41%。

“LPR+加点”利率，意味着房贷利率随着约定周期的LPR变化而变化。

同样是上述4.9%下浮10个点，转换后等于LPR4.8+加点-0.39，这里加点为负值，未来房贷利率为前一年12月LPR值-0.39。也就是说，LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。

那么到底选固定利率还是LPR+加点利率呢？

这里给您算笔账，您可以根据借款合同中利率，核算一下哪种更划算。

假如您购房时签订房贷利率为目前盐城首套房主流利率5.35%，换算成2019年基准利率4.9，则是基准利率上浮9.2%。转换成固定利率，未来房贷利率永远是5.35%。

若是换算成LPR加点，则是2019年12月最新LPR4.8+65BP，也就是说未来65BP是固定加点，而LPR值随时间变化而变化。

由此可知，只要LPR值小于4.8，选择LPR利率比固定利率更划算。

从目前情况来看，LPR利率走势影响着房地产、实体等行业稳定发展，受疫情影响，全国经济需要政策利好提振和扶持，多数专家预测，未来5到10年的利率持续走低是大势所趋。

基于此，小编建议

1、4.9%基准利率已经是历史新低，若您房贷利率没有上浮或上浮小于9.2%，甚至享受折扣，建议转换成固定利率。

2、若您现在的房贷利率超过5.35%，而且看好LPR走低趋势，可以转换为LPR加点利率。

3、若房贷周期太长，又觉得未来LPR利率会走高，不喜欢冒险，建议转换为固定利率，躲避风险。

延伸阅读

办理时间

转换办理时间为2020年3月1日到8月31日。目前盐城个别银行已经可以办理【见第二段】，其它银行动态GO房网将继续追踪报道，详询88408993。

利率转换后，月供就少了？

房贷新政具体执行时间为2021年1月，那时候才能看到月供变化。据了解，3月-8月转换办理期内，LPR利率为2019年12月LPR值4.8，新政执行后，LPR值为前一年12月份LPR值。

最多能转换几次？

只能转换一次，选择后不能再次转换。也就是说每个人只有一次选择机会，所以要慎重！