鉴于目前LPR下行压力增大，3月底央行又大幅度“降息”，银行信贷部负责人建议，即将办理贷款合同的购房者，尽量等到4月20日后再办理。

从2019年11月起，央行连续降息三次，前两次LPR也迎来下调。3月30日央行第三次降息20个基点，房地产行业纷纷热议“4月20日LPR或将下调10-20基点”。

央行接连“降息”  LPR会如期降低吗？

翻阅了央行这三次“降息”文件，什么“对冲”、“逆回购”、MLF，看得小编一头雾水。但认真对比了“降息”幅度与LPR后，还是有所发现的：

2019年11月18日，7天期央行逆回购利率下降5个基点，由2.55%降至2.5%；随后的LPR公布日11月20日，5年期以上LPR降低5个基点。

2020年2月3日，7天期央行逆回购利率下降10个基点，由2.5%降至2.4%；随后的LPR公布日2月20日，5年期以上LPR降低5个基点。

2020年3月31日，就是最近这次，7天期央行逆回购利率下降20个基点，由2.4%降至2.2%。随后的LPR公布日4月20日，5年期以上LPR会怎样变动呢？

相信购房者也猜出大概了：LPR降低是大概率事件，而且幅度估计不会小。业内专家预测，这次LPR很可能下调10-20个基点，成为利率改革以来，最大幅度的一次降息。对此小编请教了盐城某银行信贷部负责人，“LPR下行是大趋势”，他解释说，LPR走势关系到房地产、制造业、服务业等大多数企业发展，受疫情影响，全球经济纷纷开启了货币财政宽松的降息模式，我国LPR下行压力不断加大。

盐城房贷整体下降 最低5.15%

受疫情影响，3月份房产行业才渐渐复苏，盐城各家银行房贷额度充足，除了LPR这个基数接连下调外，各家银行也在加点幅度上做了一定下调，目前首套房贷利率最低5.15%，最高5.35%；二套房贷利率最低5.35%，最高5.8%，相比2月底，房贷整体呈现下降趋势。

4月20日，LPR将会大概率下降，房贷也有望进一步降低，但也不是绝对的。“房贷利率是否真的降低，跟LPR的下调没有绝对关系”，上述银行信贷部负责人说，从组成来看，房贷利率是依照最新一期的LPR，然后加点形成，如果LPR下降，各大银行的加点幅度反而上升，两者对冲的结果就可能是房贷利率不一定会降。比如3月份交通银行首套房贷利率，虽然LPR下调5BP，通过加点5BP，保持5.35%不变。所以后期房贷利率走势，主要取决于房地产市场趋势以及各大银行的房贷现状。

LPR下调 为啥月供不减少？

房贷新政以来，LPR从4.85降至4.75，但还是有很多购房者来信问为什么月供没有减少？

这是因为目前房贷利率计算方式有两种。

一：固定利率，即房贷利率不再变化，月供也不再变化。具体利率为2019年您的房贷还款利率。

二：LPR加点利率。据了解，目前LPR的调整有两种选择方式，一是次年1月1日调整，二是“兑月兑日”调整。

a.选择次年1月1日调整，意味着自签订贷款合同到当年年底月供都不会变，银行会根据当年12月最新LPR，结合贷款人的还款方式重新计算月供，月供才可能产生变化。

b.选择“兑月兑日”调整，意味着LPR一年调整一次，即贷款签订日至次年同日，LPR值不变，月供也不变。“兑月兑日”，是农行、江苏银行等部分银行新推出的房贷利率计算方式，个别银行尚未执行。举个例子，购房者今年4月8日签订贷款合同，LPR值为3月20日最新LPR4.75%；到2021年4月份，银行会根据2021年3月20日最新LPR，结合贷款人的还款方式，重新计算月供。

总结来看，对于已买房者，无论贷款方式是第一种，还是第二种，今年LPR都不会变化，月供自然也不会随着市场LPR下降而减少。长期来看，LPR连续走低，所有购房者都将受益。

鉴于目前LPR下行压力增大，3月底央行又大幅度“降息”，上述银行信贷部负责人建议，即将办理贷款合同的购房者，尽量等到4月20日后再办理。